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中小企业授信产品-中行

2019-12-02 377

一、中小企业认定标准

*借款企业上年度销售收入为1亿元人民币以下,员工人数为300人以下。


二、多样化产品简介

1、“信保贷”业务

(1)产品定义

“信保贷”业务是指我行面向苏州大市范围内注册的自主创新型企业提供,由我行、信保基金和担保或保险公司进行三方风险分摊的贷款业务。单户最高授信金额不超过500万元。

(2)产品优势

*支持苏州市范围内的自主创新企业,包括人才企业、拥有自主知识产权的企业、文化创意类企业、专精特新企业、高新技术企业、“新三板”挂牌和拟挂牌企业、IPO及拟IPO企业。

*授信担保方式企业法定代表人担保即可。

*单户授信金额不超过500万元均可申请。

2、“中银科贷通宝”

(1)产品定义

“中银科贷通宝”是中国银行苏州分行和苏州市科技局合作,对在苏州市科技金融服务平台注册、经科技局审核后认定为科技型企业的客户采用优惠的贷款利率和准入条件,利用科技局科技型中小企业信贷风险补偿专项资金对银行信贷风险进行补偿,从而解决科技型企业融资困难,促进科技成果转化的产品。

(2)产品优势

*支持符合我行“SIP模式”要求的年销售收入不超过5亿元的企业法人客户,最高可给予5000万贷款。

*重点支持有良好发展前景的科技型中小企业。

*担保模式多元化,更大限度满足企业需求。

3、“中银税贷通”

(1)产品定义

    “中银税贷通”业务是指我行以中小企业纳税数据(包含增值税、消费税、企业所得税等)与纳税信用评级等信息为主要依据,向纳税记录良好且符合信贷工厂准入标准的中小企业提供小额授信业务。单户最高授信金额不超过300万元。

(2)产品优势

*采用信用方式,无需担保。

*网上操作,提前知晓预授信额度区间。

*审批流程简便,放款利率优惠。

4、“中银苏贸贷”

(1)产品定义

   “中银苏贸贷”业务是在江苏省商务厅、财政厅“苏贸贷”融资风险专项资金基础上,结合企业的纳税销售、进出口量、出口信用保险投保情况以及在我行的结售汇、本外币存款等数据,为企业提供的授信服务。单户最高授信金额不超过1000万元。

(2)产品优势

*额度高,免担保:信用额度高达1000万,且无需抵押担保。

*成本低,使用灵活:利率不高于4.35%、随借随还、资金循环使用。

*服务优,免费投保:协助小微企业免费投保短期出口信用保险。

5、“中银征信贷”

(1)产品定义

    “中银征信贷”是指我行以中小企业征信数据为主要依据(由苏州企业征信服务有限公司提供),对于在线申请的、征信记录良好的中小企业客户,经内部模型测算得出预授信额度,给予企业一定授信支持的业务。单户最高授信金额不超过500万元。

(2)产品优势

*额度高,免担保:信用额度高达500万,且无需抵押担保。

*成本低,使用灵活:利率不高于4.35%、随借随还、资金循环使用。

*服务优,审批高效:在线申请,高效审批,提款便捷。

6、“中银高新贷”

(1)产品定义

    “中银高新贷”是指我行携手高新区金融办、高新创投集团,采用“投贷联动”方式,建立银行信贷、风险投资、资产管理、产业并购等方面的金融服务体系,为区内具有一定技术优势的早期科技型中小微企业提供的综合授信产品。单户最高授信金额不超过500万元。

(2)产品优势

*满足企业差异化融资需求:中小微企业具有缺乏资本金、缺乏担保抵押物、高速成长、风险较高的特点,在传统的风控体系下难以获得银行贷款,“高新贷”为企业融资渠道扩宽,满足差异化融资需求。

*为企业发展构建良好生态环境:企业不仅获得“高新贷”资金支持,政府的信用背书和配套支持将给企业带来多方面提升,包括产业资源对接、引入战略投资者、政策扶持等,帮助企业打通信息壁垒,享受技术共享、和合共赢的红利。

7、“中银结算通宝”

(1)产品定义

    “中银结算通宝”产品,是指中小企业提供我行的有效结算账户的银行结算流水量和存款沉淀量,作为主要贷款依据,我行为其核定一定金额的授信额度。

(2)产品优势

*凭我行账户的真实结算流水即可为自身授信增信。

*客户可根据企业自身的现金流特点,自主选择按月、按季偿还本金或到期一次性偿还本金。

 

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