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区党政办关于印发苏州高新区“高新贷”实施细则的通知(苏高新办〔2019〕132号)

2019-12-02 923

苏州高新区(虎丘区)党政办公室文件

   

苏高新办〔2019〕132 号

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区党政办关于印发苏州高新区 “高新贷”实施细则的通知

 

苏州浒墅关经济技术开发区、苏州科技城、苏州西部生态旅游度 假区管委会,综保区管理办公室,各镇(街道)人民政府(办事 处),各室局,各公司、各有关单位:

  经研究,现将《苏州高新区“高新贷”实施细则》予以印发, 请认真贯彻执行。

 

苏州高新区(虎丘区)党政办公室 

2019 年 7 月 8 日 

(此件公开发布)


苏州高新区“高新贷”实施细则 


  为规范“高新贷”产品运行管理流程,扶持早期科技型中小 微企业发展,根据《区管委会关于印发苏州高新区“高新贷”实 施方案的通知》(苏高新管〔2019〕103 号),特制定本细则。 


第一章 设立与管理 

  一、建立工作协调和评审机制 

  成立高新区“高新贷”工作领导小组,由管委会分管领导任 组长,成员包括区经发委、财政局、科创局、人才办、国资办、 地方金融监管局、苏州金合盛控股有限公司(下称苏高新金控), 办公室设在区地方金融监管局。负责研究制订产品实施细则,定 期听取风险补偿资金池和运营管理平台运行情况汇报,研究决定 重大事项,协调解决运行中的重大问题。

  “高新贷”工作领导小组下设“高新贷”评审委员会,成员 六名。其中区财政局、科创局、地方金融监管局、苏高新金控各 一名,由各单位明确专职人员;外部投资机构委员一名,从金融 专家库中随机抽取;银行专家一名,为待审项目的授信银行人员。 评审委员会定期召开评审会,就贷前审查、风险代偿、不良处置、 期权处置及收益确认等环节共同商议,投票表决。票数超过三分 之二的,视为表决通过。

  二、资金池设立

  “高新贷”风险补偿资金池由区财政与苏高新金控按 4:1 的 比例出资设立,首期规模暂定 1 亿元(根据实施情况下一步再扩 大到 1.5 亿元),用于补偿合作银行发放“高新贷”而形成的贷款 本金损失。 

  合作银行按照风险补偿资金池规模的 20 倍设立授信池(首期 规模 20 亿元,根据实施情况下一步再扩大到 30 亿元),用于发放 “高新贷”专项贷款。 

  三、资金池管理 

  “高新贷”风险补偿资金池委托苏高新金控进行日常管理, 设立资金专户,实行专款专用、封闭管理,相关利息收入纳入风 险补偿资金池统一管理。管理平台定期(每季)向领导小组和决 策委员会汇报风险补偿资金池运营情况。 


第二章 支持对象 

  “高新贷”支持对象为区级以上领军人才创办(参股)的企 业(含高新区大院大所孵化培育的企业),兼顾区内重点科技创 新型企业。 

  支持企业还需具备以下基本条件:

  1.在高新区注册登记,依法合规经营,符合国家及区域产 业、行业、环保等相关政策; 

  2.企业拥有优秀的研发和管理团队,具备可持续的技术创 新意识和能力,具有较强的市场竞争力和成长性;

  3.企业拥有完善的财务制度,贷款用途符合国家法律、法 规及有关政策规定,自愿接受银行对其贷款资金用途的监管; 

  4.企业及其股东、法人代表、实际控制人、主要高管等无 不良信用记录; 

  5.其他经领导小组审核确认的基本条件。

 

第三章 业务模式 

  一、出让期权 

  “高新贷”业务要求借款企业与苏高新金控投资机构签订期 权协议,同意出让原则上不超过 5%的股份期权的情况下,给予 信贷支持。 

  二、授信及担保条件 

  “高新贷”业务由苏州高新区中小企业融资担保有限公司 (下称中小担保)提供担保,并由借款企业实际控制人提供反担 保,允许采取知识产权质押、股权质押作为反担保条件。对于企 业拥有一定资产的情况下,可优先选择抵(质)押方式覆盖其授 信敞口。 贷款资金仅用于企业生产经营资金周转,不得用于企业固定 资产等投资,严禁将信贷资金用于股市、期市、房地产或民间借 贷,不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。 

  三、额度、利率及费率 

  1.单个企业的授信额度最高不超过人民币 500 万元(含), 按企业实际经营及资金需求情况分阶段逐笔放款;

  2.利率实行优惠利率,原则上不超过基准上浮 30%; 

  3.担保费率原则上不高于贷款本金的 1%。 

  四、风险分担 

  风险补偿资金池、中小担保、合作银行对于“高新贷”产品 项下贷款共担风险,其中风险补偿资金池承担本金损失的 90%, 中小担保承担本金损失的 10%,合作银行承担利息损失。 


第四章 业务流程

   一、“高新贷”发放

   1.申请 

  符合本细则第二章支持对象要求的企业可以向苏高新金控 提出书面申请并提供相关基础资料。 

  2.尽职调查 

  根据借款企业的贷款申请,苏高新金控“高新贷”项目组进 行尽职调查,初步符合条件的企业推荐合作银行申报授信。合作 银行也可以向苏高新金控推荐企业并同步进行贷前调查。 

  项目组对借款企业进行实地调查和资料审核无疑义的,制定 期权方案和担保方案,形成尽职调查报告,完成内部审批流程, 上报高新贷评审委员会审批。同时中小担保向授信银行出具《担 保意向书》。

   3.评审委员会审议 

  评审委员会对项目组尽调报告、期权方案、担保方案及其他 相关资料进行审议,审议通过后向授信银行及中小担保出具《高 新贷额度确认函》。 

  4.银行贷前调查及审批 

  借款企业提供授信所需全部资料,授信银行开展贷前调查, 完成内部审批流程。

   5.落实担保及放款条件 

  授信银行审批通过后,苏高新金控在一个月内与借款企业完 成期权协议签订手续。中小担保与借款企业签订委托担保合同, 与授信银行签订保证合同,落实相关担保条件后,向授信银行出 具《放款通知书》。 

  6.放款及备案

   授信银行收到《放款通知书》并落实其他放款条件后,在《高 新贷额度确认函》一个月内完成放款,并在放款后将借款借据复 印件递交中小担保备案。

  7.贷款偿还 

  借款人按期或提前还款后,授信银行在还款次日起 5 个工作 日内向中小担保提供还款证明。

   二、贷后及投后管理 

  1.贷后管理 授信银行、中小担保按监管部门和内部管理要求做好贷后、 保后管理工作。对出现风险预警信号等可能危及信贷资产安全的 迹象,授信银行与中小担保应及时相互沟通,配合采取相应的加固保全等挽救措施。 

  2.投后管理 苏高新金控应积极利用“金融小镇”、“太湖金谷”、“苏南科 技金融路演中心”等载体平台扶持企业发展,帮助企业导入各类 资源,把控企业经营风险和市场风险,加强各类投资基金与企业 的资本对接,保证企业资金链稳定和良好造血能力,增强企业软 实力,助力企业做大做强做优。 

  三、风险代偿 

  1.申请 借款企业发生贷款本金逾期或欠息满 30 天,授信银行预期 尽职管理后仍可能转为不良的,向中小担保出具《代偿申请书》, 提出贷款本金代偿申请。若借款企业发生合同约定的违约情形或 其他严重的违约情形,经银担双方达成一致意见后可以提前出具。 

  2.担保责任履行 中小担保收到《代偿申请书》后,应与银行协商制定逾期贷 款本息追偿方案,于 10 个工作日内履行担保责任,向银行进行 全额未受偿贷款本金的代偿。

  3.风险资金池代偿 中小担保代偿结束后,对该笔贷款的历史沿革及出险原因等 形成《贷款情况说明》,凭代偿材料、《代偿申请书》、《贷款情况 说明》向评审委员会汇报,并报领导小组备案。备案后 5 个工作 日内风险补偿资金池按其承担比例向中小担保划转资金。 

  四、不良处置 

  1.中小担保对风险补偿资金池承担的代偿部分负有追偿责 任,银行须做好相关配合协助工作,按双方确定的贷款追偿方案 进行追偿。追偿所得扣除追偿费用后按风险分担比例(风险补偿 资金池 90%,中小担保 10%)进行分配,5 个工作日内缴入专户。 追偿所得不足弥补追偿费用的,差额部分按风险分担比例(风险 补偿资金池 90%,中小担保 10%)进行分担。 

  2.追偿程序终结后,中小担保应将对借款企业追索的原始 记录、判决书/仲裁裁决书、执行终结裁定等提交管理平台备案。 

  3.未经评审委员会同意,中小担保不得擅自放弃对不良贷 款的追偿。如达到以下条件,可提交相关材料及情况说明报评审 委员会审核确认坏账核销。 

  (1)借款企业破产,其破产处置收入清偿后仍无法收回; 

  (2)经执行法律程序后仍无法收回。 

  五、期权处置及收益确认 

  1.苏高新金控应以国有资产保值增值为指导原则,重点关 注“高新贷”支持项目的股权价值增值趋势,选择合理准确的时 点、收益最优化的行使方式处置持有期权。 

  2.实际行权时,按相应行权价由苏高新金控另行支付股权 投资资金。 

  3.苏高新金控行使期权,应将期权处置方案及相关材料报 评审委员会审批。

  4.期权处置收益税后首先补偿资金池代偿损失,其次补偿 中小担保代偿损失,再次补偿银行利息损失,剩余收益资金池和 苏高新创投按 1:1 分配,属于资金池的部分应于 5 个工作日内缴 入专户。

  5.期权处置及收益确认涉及的具体事项由苏高新金控另行 制定操作细则,报领导小组审核后执行。 


第五章 熔断机制 

  风险补偿资金池代偿损失额达到资金池总额的 50%时,采 取熔断,停止发放新增贷款。中小担保须加大债权处置力度,待风险补偿资金池恢复到 80%后,再行恢复新增业务。在此期间 存量项目续贷的不受此约束。 


第六章 监督管理

  1.评审委员会定期审议苏高新金控提交的风险补偿资金池 运营报告,对风险补偿资金的使用情况进行监督考核。

  2.苏高新金控、合作银行应严格按照本细则制定内部操作 规范及相关协议文本报领导小组备案。 

  3.苏高新金控、合作银行应严格按照本实施细则办理业务 审批手续,对资金实行全程跟踪监督,共同做好“高新贷”贷后 管理工作。 

  4.领导小组对合作银行实行动态管理,每年底对合作银行 进行考核评价。

  5.借款企业应遵照合同规定,保证贷款使用符合要求,按 期还本付息。若有违反财经纪律、提供虚假信息、骗取贷款等行 为或在日常管理中不配合贷后、保后检查工作的,情节轻微的, 责令其改正,涉嫌犯罪的,移送司法部门依法追究其法律责任。 

  6.发生代偿的企业 3 年内不得申报各类政府财政资助项目。 对于恶意逃避债务导致“高新贷”损失的企业,取消申报各类财 政资助项目的资格。经执行法律程序后仍无法收回欠款的,根据 有关规定将企业、法定代表人或实际控制人纳入失信被执行人名 单,推送失信信息至区公共信用信息管理平台。 

  7.管委会在年终考核时,对苏高新金控落实“高新贷”等 科技金融产品的经营情况实行单独考核,并给予一定增量加分, 最高不超过5分。 


第七章 附 则 

  本细则自印发之日起实施,由区地方金融监管局负责解释。 《区党政办关于印发苏州高新区“高新贷”实施细则(试行)的 通知》(苏高新办〔2018〕192 号)同时废止,不再适用。 


苏州高新区(虎丘区)党政办公室 

2019 年 7 月 8 日印发